Ventajas y desventajas de la refinanciación

Por qué motivos debería refinanciar su casa

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Muchos propietarios de viviendas deciden refinanciar por razones , que incluyen tomar ventaja de las tasas de interés más bajas , que pasan de tasa variable a tasa fija o para tomar ventaja de la equidad. Antes de solicitar la refinanciación, usted debe tomar el tiempo para llegar a conocer y considerar las ventajas y desventajas.

Hay cuestiones importantes a considerar , como lo asequible que son las nuevas cuotas de la hipoteca y la cantidad que tendrá que pagar por los costos de evaluación y costos de cierre. También hay que pensar en los posibles beneficios de la refinanciación. Los recursos del nuevo préstamo pagarán el saldo de su préstamo existente , y el resto se le pagará a usted. ¿Va a hacer una buena inversión con el dinero?

¿Cuáles son las desventajas de la refinanciación de una casa?

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Las desventajas de la refinanciación incluyen:

• Una nueva hipoteca que necesitará más tiempo para pagar.

• El criterio de préstamos es mucho más estricta ahora, y usted no puede calificar para una nueva hipoteca .

• Puede ser sancionado por pagar la hipoteca antes de tiempo.

• Es posible que usted pueda pagar mayores tasas de interés sobre la nueva hipoteca que lo que se paga en el préstamo hipotecario inicial.

• Refinanciación incluye costos tales como los costos de cierre , honorarios y gastos de registro .

¿Cuáles son las ventajas de la refinanciación?

Las ventajas de la refinanciación de una casa son:

• Usted puede obtener una cantidad en efectivo por la refinanciación que se puede utilizar para consolidar otras deudas o para gastar.

• Puede recibir una menor oferta de interés de lo que está pagando actualmente .

• Es posible reducir el seguro hipotecario privado por el aumento del valor de su propiedad.

• Con la refinanciación de un préstamo hipotecario , se puede alargar o acortar el tiempo de amortización .

Cuando usted refinancia, paga la hipoteca existente y toma una nueva. Muchos dueños de casas utilizan el patrimonio neto ( valor de mercado de la propiedad) que se ha construido para consolidar deudas , hacer mejoras en el hogar o enviar un hijo a la universidad.

Los propietarios de vivienda responsables siempre están buscando formas de construir la equidad, ahorrar dinero y para pagar las deudas . Si usted está tomando dinero de los fondos propios cuando tiene la refinanciación , trate de alcanzar esas metas. Hable con un consultor para obtener asesoramiento profesional .

Es extremadamente importante tener una comprensión clara de todos los costos involucrados y las consecuencias a largo plazo . Considere la posibilidad de cuestiones importantes, como la asequibilidad. El refinanciamiento de una casa debe ser considerado de manera responsable . Es muy recomendable que consulte el prestamista potencial antes de tomar este paso.

deuda hipotecaria

Las deudas personales

Las deudas personales y sus puntos de vista

deudas personales

Estoy leyendo un libro sobre deudas. Tiene un argumento interesante . Casi todos los libros que hablan de deudas son malos o bien hacen que entre en depresión. No importa qué tipo de deuda es tampoco. Argumenta si se trata de negocios con deudas es malo. Si la deuda es en un hogar ; que es malo. Es una lectura interesante y un concepto interesante que entra en conflicto con mis propios pensamientos sobre la deuda. Sin embargo , el autor hace un buen punto.

Tomemos la deuda hipotecaria . Si usted consigue una hipoteca de 30 años , como regla general , usted esencialmente pagará el doble del precio de lista para su hogar. Por ejemplo , digamos que usted compra una casa de  100,000€ – después de que los intereses hipotecarios la casa en realidad le costará  200.000€. Este es un ejemplo muy simplificado . El coste de amortización real podría ser más dependiendo de su tipo de interés. Teniendo en cuenta esto , hay un fuerte apoyo para no comprar una casa a crédito, pero hay algunas consideraciones que apoyan la compra de una casa a crédito.

Bienes inmuebles tienden a subir de valor. Esto compensa el dinero perdido por los intereses hipotecarios. Históricamente un inmueble se eleva cerca de 5% al año. Sin embargo, el aumento de valor es normalmente compensado por un aumento en los impuestos a la propiedad. Pienso que realmente no se gana mediante la adopción de una hipoteca a comprar su propia casa , pero yo no estoy abogando contra la posesión de bienes raíces con la deuda.

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Ser propietario de bienes raíces con deuda tiene sentido si lo adquieres en el precio correcto y lo utiliza para generar ingresos. Supongamos que usted gancho de una ejecución hipotecaria a 50 % por debajo del valor de mercado. Digamos que arregla un poco el inmueble. Después de gastar unos pocos miles de euros usted lo alquila a continuación. No sólo ha aumentado el valor de la casa al precio total del mercado para repararlo ; Ahora usted tiene un flujo de nuevos ingresos . Veamos otro ejemplo del uso de la deuda de una manera rentable.

Supongamos que usted tiene gran crédito y tiene derecho a excelentes términos de un préstamo garantizado. Digamos que usted utiliza la equidad de su casa como garantía . Pide prestado  45,000€  con garantía hipotecaria a tasa fija en el 4,5 %. Ahora tiene acceso a capital para fines de inversión. Supongamos que diversifica y compra varios bonos de alto rendimiento que paga el 8%. ¿Cuál es el resultado? Tendrá que pagar 2.025 euros durante el primer año para pagar el préstamo , pero usted ganará  3.600€ en pagos de dividendos. El próximo año se verá aún mejor . Usted tendrá que pagar  1,933.88 € en intereses, pero ganará  3.888€ en pagos de dividendos. El margen de beneficio sólo se hace más grande a medida que pasa el tiempo. El término de negocios con deuda es el apalancamiento y puede ser una herramienta poderosa para alcanzar la riqueza , si se usa correctamente.

No debe temer la deuda. Creo que debería explotar , pero siempre hay que tener cuidado. Recuerde, nada está garantizado . Pagos de dividendos pueden aumentar o disminuir con el tiempo. Los bonos de alto rendimiento pueden ser malos y usted puede perder toda su inversión . Debe tener en cuenta todas las posibilidades y tomar sus propias decisiones . Un amigo argumentó una vez que las personas más inteligentes son las que salen adelante en la vida. Estoy totalmente en desacuerdo . Creo que los que salen adelante en la vida son los más audaces. Estas son las personas dispuestas a tomar riesgos increíbles, pero calculados.